2026 年开年金价飙升，中国银行、工商银行发布风险提示

2026-01-12 02:39:25

黄金价格不断朝着更高的方向持续攀升，这不但点燃了普通消费者内心的购买热情，而且还在投资市场引发了不小的波动。面对这样一股热烈的潮流，以中国银行、工商银行为首的那些金融机构却连续不断地发出了警示，给极为热门的黄金投资浇下了一盆充满理性的冷水。

黄金投资陷阱需警惕

近期，市场之上出现了一些打着“黄金预定价”名号的非法投资平台，这些平台借助投资者对于金价上涨的预期状态，凭借低门槛以及高回报当作诱饵用以吸引资金，它们的操作模式通常来讲缺少正规监管，资金所流动的方向并不明确，其本质属于一种跟投资者进行对赌的骗局 。

这些非法平台所具备的交易系统常常是虚假不实的，投资者投入的资金并没有切实被用于黄金交易，一旦平台运营方积攒到一定数额的资金，便有可能将系统关闭，然后携带着款项消失不见，这不但给投资者造成了直接的经济损失，而且其行为自身还涉嫌金融诈骗等刑事犯罪，风险程度极高 。

银行主动上调投资门槛

工商银行在2026年年初的时候，对其“如意金积存”产品的规则作出了调整，这项业务先前的最低投资额是1000元人民币，现在提升到了1100元，虽说这一调整表面上看起来较为细微，可实际上是提高了大众参与黄金积存业务的资金门槛。

更为关键的是，自一月十二日起，那些新开户的客户或者新增定投计划的客户，他们的风险承受能力评估结果必定得达到“平衡型”或者比其更高的级别。这样的一种变化直接把风险偏好较为保守的投资者暂且阻拦在了门外，从而促使投资者更为审慎地去评估自身的风险匹配度。

风险评估要求趋于严格

银行将风险评级要求予以提高，其核心目的在于达成“投资者适当性管理”。黄金积存产品尽管在形式方面呈现为定期买入黄金，然而其价格是跟随国际金价而出现波动的，从本质上来说它归属于风险投资范畴。要求投资者拥有相应的风险认知以及承受能力，这是对投资者予以保护的重要举措。

专门的行家异样特别地提醒，那些进行投资的人士在银行开展风险评估问卷这个行为的时候，应该如实地去回答，以此来反映出自身的真实的财务状况以及心理预期。怀着刻意的心态去选择激进的答案从而获取高评级这种做法，有可能致使在市场出现不利的波动情况的时候，去承受远超出自己承受能力范围的压力，甚至还可能会引发非理性的操作行为。

非法平台运作模式解析

据业内人士剖析，这些被称作“黄金预定价”的非法平台在进行运作，其模拟了期货交易的保证金制度，投资者只要支付一小部分定金，便能够预定未来某一个时间点的黄金价格，妄图借此博取价差收益，这不但放大了潜在的收益，而且还极大地放大了风险。

当黄金价格那种走势跟投资者所预期状况相反，进而出现剧烈波动的时候，投资者预先存下的定金有可能没办法去覆盖价差所造成的损失。在这个时候，平台方面会见要求投资者去追加资金，要是没办法补足的话，就会进行强制平仓，最终致使定金全都损失了。这样一种高杠杆模式对于普通投资者而言是极其不友好的。

结构性产品提供新选择

背景是市场波动加剧，多家商业银行推出了挂钩黄金价格的结构性存款产品，像江苏银行推出了相应产品，其产品期限为3个月和6个月，招商银行的“点金”系列产品期限和江苏银行不同，它从7天到181天不等，外资行（比如说星展银行）也推出了产品，是12个月期的看涨产品。

存在这样一类产品，其通常会设定一个关于黄金价格的观察区间，或者设定某种触发条件。要是到期的时候，金价的表现能够符合预先设定好的条件，那么投资者便能够获取到高于普通存款的浮动收益；要是没有触发相应条件，那就仅仅只能获得保底的最低收益。这类产品为那些既希望参与黄金市场，然而又担心存在风险的投资者提供了一个折中的选择。

理性参与是投资前提

不论银行将门槛予以提升，抑或是把结构性产品予以推出，它们的核心信号皆是对市场理性投资加以引导。黄金价格受到全球经济形势、货币政策、地缘政治等诸多要素的影响，其短期走势难以进行预测。在历史上，金价也历经了众多次大幅回调 。

对于普通投资者来讲，不应该把黄金当作能一夜暴富的工具，而要把它作为家庭资产配置里用来分散风险的一部分，投资比例不适合过高，挑选银行、证券交易所等正规持牌金融机构所提供的产品，远离任何承诺保本高收益的非法平台。

就当下特别火的黄金市场而言，你究竟是反倒更偏向于去选积存金这类直接的投资方式，还是更为热衷结构性存款这种有着“进可有所攻、退可有所守”特性的产品呢？欢迎于评论区去分享你的相关看法，假若是感觉本文具备提醒方面的价值，那么也请进行点赞予以支持。

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